¿Qué es el interés compuesto y cómo me puede ayudar?
Contenido
- 1 ¿Qué es el interés compuesto y cómo me puede ayudar?
- 1.1 Qué es el interés compuesto – La clave para hacer crecer tu dinero
- 1.2 Interés simple vs Interés compuesto
- 1.3 La fórmula del interés compuesto
- 1.4 ¿Qué es el interés compuesto?
- 1.5 La magia del interés compuesto: ¿1.000€ al día o 10.700.000€ al mes?
- 1.6 Ejemplos del potencial del interés compuesto
- 1.6.1 PRIMERO.- Cómo convertir 10.000€ en una fortuna: La verdadera magia del interés compuesto
- 1.6.2 SEGUNDO.- Ahorra poco, gana mucho: Cómo 100€ al mes pueden convertirse en más de 1 millón de euros gracias al interés compuesto
- 1.6.3 TERCERO.- Cómo multiplicar tu inversión por más de 1.000 veces con un asesor financiero y el interés compuesto
- 1.6.4 CUARTO.- ¡Multiplica tus ganancias con el interés compuesto al 15%!
- 1.7 Los cuatro factores clave para maximizar tus ganancias con el interés compuesto
- 1.8
- 1.9 La verdad sobre los impuestos y la inflación en el interés compuesto
- 1.10 Interés compuesto: la clave para una jubilación temprana con una renta digna
- 1.11 ¿Por qué no invierte la gente y se aprovecha del interés compuesto?
- 1.12 Video resumen del interés compuesto
- 1.13 Artículos relacionados con inversiones en acciones de tecnología
Hoy vengo a hablarte de qué es el interés compuesto , como con una pequeña inversión de 100€ todos los meses, puedes conseguir retirarte antes de los 65 años con una renta de varios miles de euros al mes, sin tener que preocuparte ya por la pensión de jubilación.
Y te preguntarás… ¿Y cómo es posible eso?
Qué es el interés compuesto – La clave para hacer crecer tu dinero
Descubre qué es el interés compuesto, la fórmula secreta para hacer crecer tu dinero.
En este artículo, exploraremos en profundidad el concepto del interés compuesto y cómo puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras.
También abordaremos la importancia de considerar los impuestos y la inflación en el contexto del interés compuesto.
Aprenderás por qué invertir es fundamental para aprovechar el potencial del interés compuesto y cómo superar creencias limitantes, buscar asesoramiento adecuado y desarrollar inteligencia financiera son elementos clave para sacar el máximo provecho de esta estrategia.
Prepárate para descubrir cómo el interés compuesto puede allanar el camino hacia una jubilación temprana con una renta digna y por qué es importante comenzar cuanto antes.
No te pierdas el video resumen qué es el interés compuesto para obtener una visión general de este tema fascinante.
Interés simple vs Interés compuesto
El interés simple y el interés compuesto son dos métodos diferentes para calcular el interés que se paga o se gana en una inversión o un préstamo.
El interés simple es un método en el que se calcula el interés únicamente sobre el capital inicial o principal de la inversión o préstamo. Por lo tanto, el interés ganado o pagado se mantiene constante durante todo el período del préstamo o la inversión. La fórmula para calcular el interés simple es:
Interés simple = Principal x Tasa de interés x Tiempo
Por otro lado, el interés compuesto es un método en el que el interés se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados en cada período. Es decir, los intereses generados se suman al capital inicial y se calcula el interés para el siguiente período. En el interés compuesto, el interés generado aumenta con el tiempo.
La fórmula para calcular el interés compuesto es:
Capital = Principal x (1 + Tasa de interés)^Tiempo
Donde el «Capital» es la cantidad total que se obtiene al final del período, incluyendo el capital inicial y los intereses acumulados.
En general, el interés compuesto genera mayores ganancias que el interés simple, especialmente a largo plazo, ya que los intereses se reinvierten y se calculan sobre un importe cada vez mayor. Por lo tanto, el interés compuesto es más común en las inversiones financieras, mientras que el interés simple se utiliza con mayor frecuencia en préstamos personales y algunos tipos de préstamos comerciales.
Por lo que la respuesta a la pregunta: ¿Qué es el interés compuesto? es: El interés compuesto es una poderosa herramienta financiera que multiplica tus ganancias.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula para el cálculo del interés compuesto en países como España es la siguiente:
A = P(1 + r/n)^(n*t)
Donde:
- A es el monto total al final del período de inversión.
- P es el capital inicial o principal.
- r es la tasa de interés anual expresada en términos decimales.
- n es el número de veces que se capitaliza el interés en un año.
- t es el tiempo de inversión en años.
Es importante tener en cuenta que habitualmente la tasa de interés se suele expresar en términos anuales y que la capitalización puede ser anual, semestral, trimestral o mensual, dependiendo del acuerdo entre las partes o de la política de la entidad financiera.
Como ya dijo Albert Einstein una vez:
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Aquel que la comprende lo gana, aquel que no, lo paga”.
Y otra de sus frases fue:
“El interés compuesto es la fuerza más poderosa del mundo”.
Y si no lo conoces te preguntarás…
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es aquel interés que se va generando y sumando al capital inicial, para que apo tras año sobre él se van generando nuevos intereses.
La ventaja es que el dinero se va multiplicando debido a que sobre los intereses que se van generando se van sumando al capital y se van generando nuevos intereses.
Te lo voy a explicar con un ejemplo.
Partiendo de que inviertas un capital inicial de 1.000€ a un tipo de interés del 8% anual, mira como quedaría tu capital final aplicando el interés compuesto después de 10 años.
Y te pongo como ejemplo el 8% porque el S&P 500 ha tenido una rentabilidad anualizada del 8,26% desde 1927 hasta 2020, por lo que considero que puede ser un buen referente.
El índice Standard & Poor’s 500, también conocido como S&P 500, es uno de los índices bursátiles más importantes de Estados Unidos. Se lo considera el índice más representativo de la situación real del mercado, ya que recopila las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Luego como ves en la tabla, en 10 años gracias a la magia del interés compuesto habrás más que duplicado tu capital.
Para que veas el potencial del interés compuesto te voy a hacer una pregunta,
La magia del interés compuesto: ¿1.000€ al día o 10.700.000€ al mes?
- que te den 1.000€ diarios durante un mes, o
- que te den 0,01€ el primer día y se vaya duplicando la cantidad del día anterior durante un mes. Es decir, 0,02€ el segundo día, 0,04€ el tercer día, 0,08€ el cuarto día, y así sucesivamente.
En el primer caso habrás acumulado un capital de 30.000€
Pero en el segundo caso gracias al interés compuesto habrás conseguido acumular más de 10.700.000€.
Esto es un buen ejemplo, aunque un poco surrealista, de lo que un buen interés ligado al paso del tiempo nos puede aportar.
Si en el ejemplo anterior cambias los días por años, puedes ver la importancia de empezar a invertir cuanto antes para poder conseguir un mayor capital.
La característica más importante del interés compuesto no es el capital inicial, sino el tiempo, a mayor tiempo, mayor es la palanca que se puede hacer con el capital. De ahí la importancia de empezar a invertir cuanto antes, aunque sea pequeñas cantidades, y convertirlo en un hábito.
A la pregunta de ¿cuándo es el mejor momento para invertir?, la respuesta es sencilla:
“el mejor momento para invertir fue ayer, y el segundo mejor momento para invertir es hoy, con independencia de lo que esté ocurriendo en los mercados”.
Ejemplos del potencial del interés compuesto
Te voy a poner algunos ejemplos para que veas hasta dónde puede llegar el interés compuesto.
PRIMERO.- Cómo convertir 10.000€ en una fortuna: La verdadera magia del interés compuesto
Partimos de que se hace una única aportación inicial de 10.000€ a un tipo de interés del 8%, y se reinvierten año tras año los intereses obtenidos.
Como te decía anteriormente, el 8% es la media de la rentabilidad anualizada que ha obtenido el S&P 500 desde 1927 a 2020, rentabilidad que se podría haber conseguido invirtiendo el dinero en un ETF que replicase al índice y olvidándose del capital hasta el momento en que se desease desinvertir.
Como puedes ver a 10 años se ha multiplicado la inversión por más de 2 veces, a 20 años se habría multiplicado por más de 4 veces, a 30 años por más de 10 veces, a 40 años por más de 21 veces y a 50 años por más de 46 veces.
SEGUNDO.- Ahorra poco, gana mucho: Cómo 100€ al mes pueden convertirse en más de 1 millón de euros gracias al interés compuesto
En el segundo supuesto partimos de una única aportación inicial de 10.000€ a un tipo de interés del 8%, y una aportación adicional a final de cada año de 1.200€, el equivalente a 100€ al mes, reinvirtiendo año tras año los intereses obtenidos.
Como puedes ver a 10 años se tiene un capital acumulado de más de 37.000€, a 20 años más de 100.000€, a 30 años más de 235.000€, a 40 años más de 520.000€ y a 50 años más de 1.150.000€.
TERCERO.- Cómo multiplicar tu inversión por más de 1.000 veces con un asesor financiero y el interés compuesto
Pero si en lugar de invertirlo en un ETF se decide confiar en un buen asesor financiero independiente que asesore sobre cómo conseguir una rentabilidad anual de un 15%, en el primero de los casos, es decir haciendo una única aportación inicial de 10.000€ y reinvirtiendo año tras año los intereses obtenidos, se obtendría unos resultados espectaculares.
Como puedes ver a 10 años se habría multiplicado la inversión por más de 4 veces, a 20 años por más de 16 veces, a 30 años por más de 66 veces, a 40 años por más de 267 veces y a 50 años por más de 1.083 veces. Si este fuera tu caso, tendrías más de 10 millones de euros, tú o tu hijo si la inversión la haces en su infancia.
CUARTO.- ¡Multiplica tus ganancias con el interés compuesto al 15%!
Y al igual que en el caso anterior, se hace una única aportación inicial de 10.000€ a un tipo de interés del 15%, y una aportación a final de cada año de 1.200€, reinvirtiendo año tras año los intereses obtenidos.
Como puedes ver a 10 años se acumula un capital de más de 63.000€, a 20 años tienes más de 285.000€, a 30 años más de 1.180.000€, a 40 años más de 4.800.000€ y a 50 años más de 19.000.000€.
Los cuatro factores clave para maximizar tus ganancias con el interés compuesto
Como has visto son muy importantes cuatro factores para conseguir el máximo capital:
- El capital inicial
- Las aportaciones periódicas
- El tipo de interés
- Los años de duración
Y tal vez sobre la variable que más dudas te surjan sea sobre el tipo de interés. Te preguntarás si es posible conseguir un 15% anual sostenido en el tiempo.
Aquí te dejo una relación de algunos inversores y sus fondos o vehículos con las rentabilidades que los han conseguido en determinados periodos.
El inversor Warren Buffett a los 20 años disponía de unos ahorros de 10.000$, y tenía un salario de 12.000$ anuales. Con este capital empezó a invertir y gracias al interés compuesto actualmente tiene un patrimonio de más de 130.000.000.000 $.
De eso hace 70 años, de ahí la importancia del tiempo.
La rentabilidad media anualizada durante todos estos años del 20%, junto con el tiempo, han sido las palancas que le han llevado a alcanzar el Top 5 de los más ricos del mundo.
Y aquí te dejo también algunas acciones que en los últimos 30 años han tenido una rentabilidad anualizada superior al 20%.
La verdad sobre los impuestos y la inflación en el interés compuesto
En los supuestos anteriores no hemos tenido en cuenta los impuestos dado que si la inversión se hace en fondos de inversión el traspaso entre estos no tributa, tan solo se tributa en el momento se rescatan.
Y en el caso de las acciones y ETFs también tributan en el momento en que se vende.
En caso de tener que tributar estos activos se declaran en la base del ahorro como una ganancia o pérdida patrimonial, a un tipo mínimo del 19% para los primeros 6.000 euros, del 21% para los siguientes 44.000 euros y del 23% para la cantidad que exceda de 50.000 euros hasta 200.000 euros, y todo lo que exceda de 200.000€ tributa al 26%.
Vamos que como mucho se te puede llevar el gobierno en impuestos una cuarta parte de tus beneficios, pero como te digo cuando vendas el activo (acción, fondo o ETF).
Y la inflación tampoco la he tenido en cuenta dado que en caso de no tener invertido el dinero y tenerlo en una cuenta corriente, le afectaría igual la inflación.
Y te preguntaras… ¿Por qué invertir?
Interés compuesto: la clave para una jubilación temprana con una renta digna
Porque gracias al interés compuesto nos va a permitir retirarnos con una renta digna a una edad temprana.
Porque el dinero en la cuenta bancaria o en efectivo lo único que hace es perder poder adquisitivo por la inflación.
Tal vez te preguntes…
¿Por qué no invierte la gente y se aprovecha del interés compuesto?
La gente no invierte y se aprovecha del interés compuesto por sus creencias limitantes, por falta de asesoramiento y por falta de inteligencia financiera.
Y además la gente quiere todo ya, eso de esperar años para conseguir resultados no va con ellos.
Como te decía, la clave del éxito con el interés compuesto está en empezar cuanto antes, tener un sistema y paciencia, pues esto es una carrera de fondo.
Yo siempre les digo a los padres que empiecen haciendo una pequeña inversión a sus hijos todos los meses y cuando alcancen la mayoría de edad serán libres financieramente hablando.
Te recuerdo que todo lo que te he contado es orientativo, basado en datos históricos, y que los resultados pasados no garantizan resultados futuros, pero pueden servir de modelo para ver que el interés compuesto si funciona.
¿Prefieres que te lo resumamos en un vídeo? Pues aquí lo tienes…
Video resumen del interés compuesto
En nuestrocanal de Asepyme en YouTube puedes acceder a cientos de videos para emprendedores, autónomos y pymes. Y entre ellos, uno en el que hacemos un breve resumen del potencial del interés compuesto.
Aquí tienes el video resumido de todo lo relacionado con qué es el interés compuesto, por si quieres visualizarlo.
¡Se me olvidaba!
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Artículos relacionados con inversiones en acciones de tecnología
La inversión en acciones de tecnología se ha convertido en una opción cada vez más popular para aquellos que buscan rentabilizar sus ahorros a largo plazo.
En particular, las empresas líderes en el sector, como Apple y Google, han demostrado ser opciones atractivas para los inversores debido a su constante innovación y crecimiento sostenido en el mercado.
Sin embargo, antes de invertir en estas empresas, es importante conocer los aspectos clave que influyen en su rendimiento y los riesgos asociados.
A continuación te dejo unos enlaces a artículos con un enfoque específico en Apple y Google.
- Inversión y StartUps: Todo lo que debes saber
- ¿Cuando invertir en acciones de Apple?
- ¿Por qué invertir en Google?
Si quieres saber más sobre qué es el interés compuesto y como te puede ayudar, coménteselo a nuestros especialistas en finanzas quienes lo tendrán en cuenta para futuras actualizaciones.
